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　　说起私人银行，这个概念对于普通大众而言可能稍显陌生，与街角巷尾随处可见的零售银行不同，私人银行专门服务于高净值用户，为其提供财产投资与管理等服务。

　　私人银行最初起源于瑞士的日内瓦，在西方历经了300多年的发展，目前已经形成一批诸如宝胜银行、瑞士银行、瑞士信贷等各具特色的私人银行。相较于西方悠久的私人银行发展历史，中国的私人银行业还很年轻。

　　在2007年，中国银行与苏格兰皇家银行合作在境内推出私人银行业务，私人boyu博鱼银行这一舶来品漂洋过海来到中国开始落地生根，至今已经走过了12个年头，12年的时间见证了中国私人财富总量的与日俱增，有数据显示，在2018年，中资私人银行的管理资产规模（AUM）已经增长至12.31万亿元。

　　与此同时，我国的高净值人群也不断增长，数据显示，2018 年，我国个人可投资金融资产 600 万元人民币以上的高净值人士数量已经达到167万 ，稳居全球第二。

　　随着高净值人群快速的增长，他们对于财富管理的需求日渐凸显，但是近年来，受到整体经济和投资环境影响，国内私人财富总量增速阶段性放缓，各类资产价格波动增大，投资复杂性显著上升。

　　而在2018年资管新规的出台与落地，打破刚性兑付、要求资产管理市场回归“受人之托、代人理财”的本源，更是让中国的资产管理行业的业务模式和市场格局将面临前所未有的大变局。

　　资管新规的出台打破了中国资产管理市场多年以来的“刚性兑付”游戏规则，从前“保本保收益”的资管产品也将逐渐退出历史舞台boyu博鱼，而当财富管理客户逐渐接受“风险收益”的概念之后，他们的风险偏好将日益分化，资产配置、投资建议需求进一步显现，这就对机构的专业能力提出更高要求。财富管理机构需要改变业务模式，真正了解客户的差异化需求和真实的风险偏好，尤其是需要提升投研能力和资产配置能力。

　　建设银行与波士顿银行联合发布的《中国私人银行2019》报告中提到，目前专业性和中立性已成为私行机构boyu博鱼的核心竞争力。在调研中，当被问及选择金融机构最看重的能力时，有56%的客户选择了“金融机构的资产配置能力”，这也就意味着，只有那些拥有强大投研能力和主动管理能力的机构才能在竞争中赢得长期优势。

　　作为我国城商行私人银行中的先行者——北京银行私人银行一直以来都注重提升团队的投资研究服务水平 ，力求为客户提供更加专业的投资分析和决策。

　　据了解，该行目前组建了一只由投资经理和产品经理组成的全权委托业务团队，可以根据客户的投资需求来设计个性化投资方案，而且在全球市场中精选投资标的，根据市场变化快速灵活的调整资产配置和投资组合，并定期向客户发送投资报告。

　　目前北京银行私人银行为客户提供了颇为丰富的投资品种，涵盖了货币市场、债券市场、股票市场、股权投资、金融衍生投资、另类投资、离岸投资等领域的专属投资产品和投资分配规划。

　　并且该行一直致力于推进人才队伍建设，着力提升理财经理专业能力，目前该行的持证理财师已经接近 3000 人boyu博鱼，曾经在中银协举办的全国财富管理师大赛中获高端理财组冠军，在金融理财标准委员会举办的全国理财师“百佳”评选中占九席，在全国私人银行家“十强”中占两席。

　　除了团队的专业性以外，高净值用户在选择私行时同样也非常注重机构的整体品牌形象。北京银行自从2011年在我国的城商行当中率先推出私人银行业务，经过8年的发展，截至今年6月末，北京银行的VIP 客户规模已经超过60万人，私人银行客户(含潜力)规模突破5万户。在今年上半年，北京银行的个人理财、基金、贵金属、保险等产品销售总额合计超过1700亿元。

　　目前北京银行已经设立了多家私人银行中心，并开展1+1+N私人银行专属服务。在2018年，北京银行还荣膺了《亚洲货币》杂志“中国最佳私人银行-最佳区域性银行”国际性奖项 ，并在今年蝉联了该奖项。

　　从高净值客户群体来看，目前第一代企业家仍然是中国高净值人群的中坚力量，他们多数在改革开放后成长起来，其主要的财富来源是经营企业获得分红或企业股权变现。

　　而今，半数以上的中国第一代企业家们已经步入“知天命”之年，他们也走到了财富传承的十字路口，中国一句古话——“富不过三代”成为萦绕在一代企业家耳边的魔咒和悬在他们头上的“达摩克利斯之剑”，保障财富，完成代际之间的财富传承，是他们的核心需求，这样的需求也促成了家族信托市场的形成与发展。

　　作为家庭财富传承和风险隔离的最有效工具之一，家族信托已经在高净值人群得到认可。有调研数据显示，目前高净值人士已经在使用家族信托的比例接近10%，另有超过30%的受访者表示会在未来三年内积极考虑使用家族信托。他们最为看重的是家族信托能够保护其家族财富安全、帮助子女合理运用资产及财富增值等功能。

　　据了解，早在2013年，北京银行便与信托公司合作，率先推出了家族信托业务，成为行业先行者，该行搭建了由委托人（超高净值客户）、受托人（信托公司）、受益人（家族成员、继承人或指定的其他受益人）三类主体构成的法律框架，帮助客户实现公益慈善、公私财产分离、股权与经营权管理、婚姻财产隔离等需求。

　　作为国内首批推出家族信托服务方案的私人银行，北京银行私人银行针对客户的个性化需求，通过家族信托的安排和设计，围绕创一代企业家的子孙与事业开展公益慈善、婚姻缘与血缘家庭关系管理、私人与法人财产分隔以及资产配置的国际化，大力推广家族信托财务顾问服务，成功落地国内首笔嵌套家族的家族信托。

　　该行通过家族治理顶层架构设计，结合家族、家族信托等配套落地方案，以“全权委托”的形式为客户提供量身定制的产品及私人银行财务顾问服务。关注的重点主要在企业家财富保护、家业传承、公益慈善等需求。

　　另外boyu博鱼，北京银行还以家族信托财务顾问服务为依托, 深入拓展资金托付型家族信托、“保险+家族信托”、股权管理类家族信托模式，实现和客户的长久共赢。“事业上的好伙伴，生活中的好管家”正是北京银行私人银行的最好写照。

　　北京银行私人银行相关负责人表示，该行可以针对客户个性化需求，通过家族信托的安排和设计，帮助企业家开展公益慈善、建立个人与企业的财务防火墙，进行公私财产分离，隔离企业经营与家族变动风险。

　　以家族信托持股方式进行股权与经营权管理，防范股权与管理权纠纷等；对婚姻财产进行隔离，化解甚至阻绝家庭财产与企业所有权在客户及子女姻缘变化中的风险等。

　　除此之外，家庭财富传承的需求同样带动了高净值客户对于包括高端医疗服务、法律咨询、税务筹划等专业服务需求的提升，据了解，目前北京银行私人银行已经聘请多位业内资深专家为客户提供财务防火墙构架、股权与债权投资税务设计、家族信托与全权委托资产管理合同签署的律师见证等一对一税务筹划及法律咨询服务。

　　在高端医疗服务方面，北京银行私人银行目前已携手国内领先的专业健康管理和医疗机构，为客户及其家人boyu博鱼提供高端体检、专家预约、健康沙龙、名医坐诊等全方位高品质的专属医疗健康管理服务。

　　除了这些顶级的私行服务外，北京银行私人银行还推出了多种针对高净值人群的增值服务，比如首先在业内推出专属马术服务，观赛和亲子夏令营服务。

　　该行还与中国文物保护基金会在开展海外回流文物、艺术品的专场巡回展示，私人银行客户欣赏到众多的艺术精品，并享受艺术品鉴定和评估服务以及艺术品投资和多元化资产配置顾问支持。 文/乔西

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