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九卦 复苏红利下银行财富管理如何升级抢占市场boyu博鱼综合?

2023-08-20
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  尤其伴随着宏观经济复苏步伐加快,经济先行指标不断释放暖意boyu博鱼综合,投资者信心逐步恢复,银行财富管理市场有望迎来复苏红利,面对复苏红利下的居民财富管理刚性需求,对于商业银行而言,机遇与挑战并存。

  最为现实的考验在于,面对客户日益复杂、多元的财富管理需求,银行服务线上化的趋势,银行亟待优化产品适配体系,强化客户财富管理体验,驶向提质增效的快车道,让财富管理业务成为银行提升中间业务收入的有力工具。

  在3月21日中信银行App举办的「春季财富大会」直播活动上,中信银行给出了「大生态」的产品方案,联合中信保诚人寿、信银理财、华夏基金等中信财富舰队伙伴,分享财富新趋势、前瞻投资新机遇、亮相复苏新产品。我们看到,中信银行App已成为其财富管理的核心入口,正在把中信系的金融资源优势转化为服务协同优势,化繁为简,在APP为客户提供一站式的财富管理解决方案。

  独木不成林,一艘航母谈不上是舰队,唯有包括数十艘不同用途的舰船才能组成舰队,对于财富管理市场而言也是如此。

  从此次中信银行APP「春季财富大会」也可以看出,中信银行、中信保诚人寿、信银理财、华夏基金等,均为垂直行业中的领军者,也是财富管理的先行者,汇聚在「一个中信,一个客户」的旗帜之下,通过有效协同,各自输出自己的专业能力,展现协同优势,一起在市场上打响了春季攻势!

  中信银行App作为重要的流量出入口,成为新产品、新服务的中心舞台,可以汇聚流量,也可以向各个合作伙伴分享流量。

  事实上,协同能力已逐渐成为未来商业银行竞争力的核心要素之一,此前,中信集团8家子公司APP已经实现了客户互认、产品联通、服务共享,在这次「春季财富大会」上,就聚合了来自银行、公募基金、保险资金、专业理财公司的投研、资产配置、产品精选能力,将资源优势转化为产品优势,为客户提供全生命周期的定制化服务能力。

  此次「中信财富舰队」集体出动、协同作战,不只是协同能力的缩影,更有望收获复苏红利,未来的合作空间更为广阔。

  《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》显示,截至2022年底,银行理财市场存续规模27.65万亿元,全年累计新发理财产品2.94万只,如何让用户在海量的选择中眼前一亮,就极为考验银行的运营能力。

  在产品相对同质化的财富管理市场上,要打造财富管理大生态,需要新思路、新打法、新突破。如果说线下零售转型关键词是「人货场」,那么银行财富管理生态转型,关键词在于生态基础上的客户关系重塑。

  对此,中信银boyu博鱼体育行财富管理部总经理王洪栋就多次表示:“财富管理重塑的不是一种盈利模式,而是客户关系。”从底层逻辑来说,就是重构和客户的“五主”客户boyu博鱼体育关系,“五主”即主结算、主投资、主融资boyu博鱼综合、主活动、主服务,涵盖了客户金融需求的方方面面。

  在本次春季财富大会上,中信银行财富管理部总经理助理袁东宁介绍到:“客户来APP,可以交易结算、可以投资理财、可以借钱、可以参加丰富的活动、可以获得专属的金融、非金融服务,随着客户互动的加深、体验提升,财富管理服务也逐层深入,从而顺理成章地达成了和客户的「五主」关系。”

  值得注意的是,「五主」关系要走向深入,持续吸引客户参入,必须依赖于大生态、大团队的强力支撑,这本身也是中信银行的优势所在,从而能有效面向亿级用户,开辟出市场空间。

  目前, “主投资”成为构建“五主”客户关系的战略重点,在本次「春季财富大会」上,中信银行APP推出了全新理财产品组合「信芯家族」,包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六款产品,底层的产品是从市场多家理财子公司优选的、追求稳健低波动类型的理财产品,客户可以从产品名称中直观了解投资期限,更加简单地安排资金。

  对此,袁东宁表示:“信任是客户关系的基石,通过专业的「大团队」做支撑,银行要把复杂留给自己,把简单留给客户。”

  明确了财富管理大生态的战略定位与开放之后,对于银行而言,接下来就是如何通过产品升级,突出产品特色,以差异化来构筑护城河。

  简单地说,也就是人无我有,人有我特。产品卖点能让用户记住,有充分的辨识度,对于本就具有市场优势的产品,更要持续做深,以此获得用户的持续口碑。

  在出国金融和养老金融成为热门话题的当下,中信银行APP在本次春季财富大会上,也有针对性的提供了全新的服务生态和解决方案。

  以出国金融为例,作为中信银行的“金字招牌”,2023年恰逢25周年,在本次活动上针对签证办理、全球消费优惠、出国领域三大复苏场景,整体升级了服务内容,推出了多重面向客户的重磅活动。

  例如,全新上线 “全球签” 签动全球狂欢节活动,提供大额签证权益券等签证优惠;联合国际卡组织万事达、Visa,聚焦境外消费场景,打造专属权益优惠,推出“全球消费季”活动;重磅发布了EasyGo出国金融会员,定位于打造出国领域的超级会员,为会员提供出国金融优惠礼包,留学医疗关爱险、航空意外险、名师专属留学规划、蓝皮书精华内容、2000+中信系知名企业实习机会等多重礼遇,一个小小的会员背后,仍然有中信系协同舰队的强力支撑。

  在养老金融方面,中信银行APP围绕预备养老、适老服务、退休金融三大模块,上线了全新的养老社区,涵盖“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告”六大支撑的养老金融服务体系,提供“一站式”的养老金融服务。

  尤其 “养老账本”作为中信银行首创的优势产品,定位于“算额清”、“管得住”、“投的好”,可以全貌展示养老资产状况,然后持续boyu博鱼体育优化、汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务,从而助力客户美好的养老生活加速实现。

  「投资最好的时间,一个是十年前,一个是这个春天。」正如袁东宁所言:2023年,「复苏」既是市场的主旋律,也是财富管理的关键词。

  对于银行业而言,财富管理市场是一片蓝海,也是红海,当市场从「跑马圈地」走向「精耕细作」,从单打独斗走向联合出击,从「以产品为中心」走向「以客户为中心」的生态服务模式,唯有真正洞察投资者的个性化需求,真正形成对客户全链条全维度的服务能力,才能在复苏的市场上获得红利。

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